Razones para evitar la corte testamentaria al fallecer

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En California, si el valor bruto total de sus bienes raíces y bienes personales supera los $184,500.00 al momento de su muerte, se requieren procedimientos formales en la Corte Testamentaria para transferir los activos.

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"La corte testamentaria es costosa"

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El abogado en un proceso testamentario recibe su pago según lo estipula la ley de la siguiente manera:

- 4% de los primeros $100,000.00;
- 3% de los segundos $100,000.00;
- 2% de los siguientes $800,000.00;
- 1% de los siguientes $9,000,000.00;
- 1/2 del 1% de los siguientes $15,000,000.00;

- Por encima de $25,000,000.00, una cantidad razonable determinada por el tribunal.

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El Representante Personal o "Albacea" del testamento tiene derecho a la misma tarifa que el abogado, por lo que se debe multiplicar el pago del abogado por dos. Además, hay tarifas de presentación, tarifas de tasación y otros costos asociados con la gestión del caso. Un proceso testamentario es realmente bastante costoso.

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"La corte testamentaria consume mucho tiempo"

Un proceso testamentario rápido tarda nueve meses en completarse. Un proceso típico tarda 18 meses. Es muy común que un proceso testamentario dure muchos años. El tamaño del patrimonio y las "impugnaciones del testamento" suelen causar demoras. Un fideicomiso puede ayudar a evitar estos largos retrasos. La administración típica de un fideicomiso toma aproximadamente tres meses.

 

"La corte testamentaria carece de privacidad"

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Cualquiera puede ir al tribunal y solicitar ver el expediente testamentario. Pueden ver los nombres de sus hijos y lo que poseía cuando falleció. El sistema permite que el público en general, incluidos los "depredadores", busque oportunidades para privar a su familia de su herencia. Además, sería fácil que alguien copiara su expediente y lo publicara en internet, ¡qué horror! Un fideicomiso revocable en vida es privado y no está disponible para el público. Usted controla quién puede ver su fideicomiso. Siempre recomiendo a mis clientes que lo mantengan lo más privado posible. Si desea privacidad, el fideicomiso es el camino a seguir.

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"Las cortes testamentarias están ocupadas"

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Los calendarios de las cortes testamentarias son notoriamente ocupados. Después de reunirse con un abogado para contratarlo y que lo ayude con el proceso testamentario, él necesita tiempo para completar los documentos que se presentarán ante el tribunal. Una vez listos, es común que el calendario del tribunal esté lleno por seis semanas antes de que se pueda programar una audiencia. Esto ocurre varias veces durante el proceso testamentario. Si se comete un error, podría causar aún más demora. Es muy fácil evitar estos retrasos con un fideicomiso en vida.

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"Disparador de la corte testamentaria"

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En general, cuando el valor bruto de los bienes de un fallecido supera los $184,500.00, se requerirá un procedimiento formal en la Corte Testamentaria para transferir los activos del fallecido a sus herederos. "Valor bruto" significa el valor de mercado justo del activo, independientemente de si se debe dinero (por ejemplo, la cantidad de la hipoteca). Usted puede tener una casa con un valor de $200,000.00 y deber una hipoteca de $195,000.00. Si muere, aún se requeriría un proceso testamentario, aunque solo posea $5,000.00 en equidad en la casa. Los honorarios del abogado y del albacea se basan en el valor bruto de $200,000.00, no en el valor neto de $5,000.00.

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"Cómo un fideicomiso en vida evita la corte testamentaria"

 

Un fideicomiso revocable en vida es una "entidad" legal que puede poseer bienes. Es como un ser humano, pero nunca morirá. Cada fideicomiso que cree tiene un nombre, al igual que cada persona tiene un nombre. Llamamos al nombre del fideicomiso "título del fideicomiso". Cada activo que posea (por ejemplo, su casa, cuenta bancaria, cuenta de corretaje...) debe ser retitulado a nombre del fideicomiso. De esta manera, su fideicomiso posee el activo. El proceso de transferir los títulos de los activos al nombre del fideicomiso se llama "financiar" el fideicomiso. Aunque su fideicomiso posea sus activos, usted sigue siendo el propietario y controla el fideicomiso mientras esté vivo. Cuando muere, usted ya no posee los activos a efectos de la Corte Testamentaria, su fideicomiso los posee. Por lo tanto, no se activa el sistema de la Corte Testamentaria y se evita el proceso.

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Beneficios de un fideicomiso revocable en vida"

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Un fideicomiso revocable en vida es una de las herramientas más versátiles y poderosas en la planificación patrimonial, ofreciendo numerosos beneficios que van mucho más allá de las disposiciones básicas de un testamento. Aunque ambos documentos sirven para administrar la distribución de activos después de la muerte, un fideicomiso revocable en vida ofrece una serie de ventajas que proporcionan más control, flexibilidad y protección para usted y sus beneficiarios durante su vida y después de su muerte.

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Uno de los principales beneficios de un fideicomiso revocable en vida es su capacidad para ayudarle a evitar la corte testamentaria. La corte testamentaria es un proceso supervisado por el tribunal que se requiere para validar un testamento y administrar un patrimonio, y en California, puede ser largo, costoso y estresante para sus seres queridos. Las tarifas testamentarias, que incluyen los honorarios del abogado y del albacea, pueden reducir significativamente el valor de su patrimonio, y el proceso puede llevar muchos meses o incluso años en completarse. Al colocar activos en un fideicomiso revocable en vida, su patrimonio evita por completo la corte testamentaria. Al fallecer, el fideicomisario puede distribuir los activos directamente a sus beneficiarios, ahorrando tiempo, honorarios legales y las complicaciones de la corte. Esto es especialmente importante para las personas con activos significativos, bienes raíces o estructuras familiares complejas, donde el proceso testamentario podría ser más engorroso.

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Otra ventaja clave de un fideicomiso revocable en vida es la privacidad que ofrece. Cuando un testamento entra en la corte testamentaria, se convierte en parte del registro público, lo que significa que cualquiera puede acceder a los detalles de su patrimonio, incluidos los nombres de sus beneficiarios y el valor de sus activos. En cambio, un fideicomiso es un documento privado y su contenido permanece confidencial, protegiendo los detalles financieros de su familia de la vista pública. Para las personas que valoran la privacidad, especialmente aquellas con grandes patrimonios o intereses comerciales, esta confidencialidad puede ser un factor clave.

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Un fideicomiso revocable en vida también proporciona protecciones esenciales durante su vida, particularmente en caso de incapacidad. Si queda incapacitado debido a una enfermedad, lesión o condiciones relacionadas con la edad, el fideicomiso permite que su fideicomisario sucesor se haga cargo y gestione sus asuntos financieros sin necesidad de un curador designado por el tribunal. Esta transición sin interrupciones asegura que sus facturas sean pagadas, sus inversiones gestionadas y sus activos protegidos mientras no pueda manejar sus asuntos financieros por sí mismo. Sin un fideicomiso, su familia tendría que buscar una tutela a través del sistema judicial, un proceso largo y costoso que podría causar demoras y dificultades significativas.

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Uno de los beneficios a menudo pasados por alto, pero importantes, de un fideicomiso revocable en vida es su capacidad para proteger la vivienda familiar de la "recuperación de bienes por Medi-Cal". Medi-Cal, el programa de Medicaid de California, puede proporcionar beneficios de atención a largo plazo a las personas que califiquen, pero después de la muerte del beneficiario, el estado puede buscar reembolsos del patrimonio por el costo de la atención brindada. Para muchas familias, la vivienda familiar es el activo más significativo, y sin una planificación adecuada, podría estar sujeta a la recuperación del patrimonio por parte de Medi-Cal. Sin embargo, los activos colocados en un fideicomiso revocable en vida, incluida la vivienda familiar, generalmente no están sujetos a la recuperación de Medi-Cal. Al transferir la propiedad de la vivienda al fideicomiso, puede protegerla de posibles reclamaciones por parte del estado, asegurando que pase intacta a sus herederos. Esta protección puede ser una salvaguardia vital para las personas preocupadas por preservar el legado de su familia.

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Además de evitar la corte testamentaria y proteger contra la recuperación de Medi-Cal, un fideicomiso revocable en vida proporciona un mayor control sobre cómo y cuándo se distribuyen sus activos a sus beneficiarios. Un testamento normalmente distribuye los activos directamente a los beneficiarios tras su fallecimiento, lo que puede no ser siempre el mejor enfoque dependiendo de la edad o la responsabilidad financiera de los beneficiarios. Un fideicomiso revocable en vida, por otro lado, le permite establecer condiciones para las distribuciones. Por ejemplo, puede escalonar las distribuciones a lo largo del tiempo, prever gastos educativos o médicos, o establecer criterios específicos que deben cumplirse antes de que se distribuyan ciertos activos. Esta flexibilidad es particularmente beneficiosa cuando tiene hijos menores de edad, beneficiarios con poca experiencia financiera o familiares con necesidades especiales.

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Otra ventaja clave de un fideicomiso revocable en vida es su capacidad para acomodar activos ubicados en varios estados. Si posee propiedades en más de un estado, un testamento podría someter su patrimonio a múltiples procedimientos testamentarios, uno en cada estado donde se encuentren las propiedades. Esto se conoce como **sucesión adicional** y puede complicar aún más la administración de su patrimonio. Un fideicomiso revocable en vida, sin embargo, mantiene todos los activos dentro del fideicomiso, evitando la sucesión en cualquier estado y simplificando el proceso para sus beneficiarios.

También es importante señalar que un fideicomiso revocable en vida puede modificarse o revocarse en cualquier momento durante su vida, siempre que siga siendo competente. Esto significa que, a medida que cambien sus circunstancias, ya sea por matrimonio, el nacimiento de hijos o nietos, o cambios en su situación financiera, puede actualizar fácilmente el fideicomiso para reflejar sus nuevas prioridades y deseos. Esta flexibilidad lo convierte en una opción ideal para aquellos que desean mantener el control sobre su patrimonio mientras planifican para el futuro.

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Si bien el costo inicial de establecer un fideicomiso revocable en vida puede ser más alto que el de redactar un testamento simple, los ahorros y beneficios a largo plazo suelen superar con creces el gasto inicial. Al evitar la sucesión, minimizar los honorarios legales, proteger los activos de la recuperación por Medi-Cal y facilitar una transición más fluida en la gestión en caso de incapacidad, un fideicomiso revocable en vida ofrece una solución integral y flexible que asegura que su patrimonio se maneje de acuerdo con sus deseos.

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Un fideicomiso revocable en vida es una herramienta poderosa de planificación patrimonial que proporciona numerosos beneficios sobre un testamento. Ofrece privacidad, evita el largo y costoso proceso de sucesión, asegura una gestión financiera sin problemas en caso de incapacidad y protege la vivienda familiar de la recuperación del patrimonio por Medi-Cal. Además, brinda mayor control sobre la distribución de los activos y flexibilidad para adaptarse a los cambios en las circunstancias de la vida. Para las personas que buscan proteger sus activos, cuidar de sus seres queridos y simplificar el proceso de administración del patrimonio, un fideicomiso revocable en vida suele ser la mejor opción.

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"Evitar la tutela"

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La única cosa peor que pasar por un procedimiento de sucesión después de la muerte es tener que pasar por un procedimiento de sucesión mientras aún está vivo. La sucesión en vida se conoce como **tutela**. Una tutela es necesaria cuando una persona está incapacitada y ya no puede tomar decisiones financieras o de atención médica por sí misma. Un juez del Tribunal de Sucesiones nombrará a un "tutor" para las decisiones financieras y de atención médica del "tutelado" (persona incapacitada). Además de ser un proceso largo, costoso y público que requiere un abogado, el proceso de tutela requiere al menos dos abogados. La persona que intenta ayudar a la persona incapacitada tiene un abogado, y la persona incapacitada tiene su propio abogado para defenderse contra la tutela.

En general, todos trabajan juntos por el bien de la persona incapacitada, a menos que esa persona no quiera ser ayudada. Una vez que se otorga una tutela, cada vez que el tutor quiere hacer algo por el tutelado, debe acudir al tribunal para obtener el permiso del juez. El tutelado debe asistir a cada audiencia si es capaz. Además, el tutor debe presentar rendiciones de cuentas al tribunal una vez al año. La tutela durará hasta que el tutelado fallezca o ya no requiera tutela. La pesadilla de la tutela se puede evitar fácilmente con un fideicomiso revocable en vida, poderes notariales financieros y una directiva anticipada de atención médica. Estos documentos son alternativas muy económicas a los procedimientos de tutela cuando se consideran todos los factores.