Planificación de Medi-Cal

Cómo pagar el hogar de ancianos

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Mi regla número uno es no ir al hogar de ancianos a menos que sea absolutamente necesario. Nadie quiere ir a vivir a un hogar de ancianos. Quédese en casa el mayor tiempo posible. A veces, simplemente no se puede evitar. Si debe ir al hogar de ancianos porque es médicamente necesario, no hay ninguna razón para que todos sus activos se utilicen en el proceso. La planificación para Medi-Cal está diseñada para asegurarse de que los activos que ganó con tanto esfuerzo vayan a su familia y no al Estado o al hogar de ancianos.

El costo del hogar de ancianos es ahora la mayor amenaza para sus activos ganados con esfuerzo. El costo promedio de la atención en un Centro de Cuidados Especializados en California es de $12,000.00 por mes, y cada año esa cantidad aumenta. La ciencia médica está desarrollando constantemente nuevos tratamientos que mantienen nuestros cuerpos vivos, pero no necesariamente pueden mantener nuestro cerebro funcionando correctamente.

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Solo hay cuatro formas de pagar un hogar de ancianos. Son:

1. Pago Privado

2. Seguro de Cuidado a Largo Plazo

3. Medicare

4. Medi-Cal

Pago Privado

Puede escribir un cheque al hogar de ancianos cada mes hasta que se quede sin dinero. Este no es el plan que mis clientes desean. Con demasiada frecuencia escucho historias de trabajadores sociales de hogares de ancianos que les dicen a las familias que deben gastar todo su dinero y luego solicitar Medi-Cal para pagar el resto de su atención. Esta es información incorrecta. Con un plan de Medi-Cal, puede preservar gran parte, si no todos, de sus activos y aún así calificar para Medi-Cal.

Seguro de Cuidado a Largo Plazo

El Seguro de Cuidado a Largo Plazo es útil, pero no siempre es la mejor solución cuando se enfrenta a una estancia en un hogar de ancianos. Si lo necesita y no tiene una póliza ya, no podrá obtener una. Sería como intentar comprar un seguro contra incendios para una casa que ya está en llamas. Si tiene una póliza, las primas son costosas y generalmente la póliza solo cubre de tres a cinco años de atención en el hogar de ancianos. En muchas pólizas, hay un gran deducible que el propietario de la póliza debe pagar antes de que el seguro comience a pagar al hogar de ancianos. Además, la póliza generalmente no cubrirá la factura completa del hogar de ancianos. Solo pagarán una cantidad limitada por día. Por lo general, las pólizas no se ajustan a la inflación. Tengo clientes que se sorprenden cuando reviso su póliza y descubren que tendrán que pagar más de $30,000.00 al hogar de ancianos como deducible, y luego la póliza solo pagará $3,500.00 por mes, cuando la factura es de más de $10,000.00 por mes.

Medicare

Medicare es el programa de seguro de salud del Gobierno Federal que la mayoría de los ciudadanos mayores reciben al jubilarse. Medicare solo cubre ciertas estancias en el hogar de ancianos y está más orientado a la rehabilitación. Medicare pagará hasta 100 días en un centro de cuidados especializados en conexión con una póliza de seguro complementaria de Medicare. Sin embargo, el paciente debe seguir mejorando en su condición o Medicare dejará de pagar por la estancia. Si la estancia no es para rehabilitación, Medicare no cubrirá la factura.

El Programa Medi-Cal

Medicaid es un programa federal de seguro de salud administrado por los estados. Todos los demás estados llaman a su programa Medicaid. California llama al programa Medicaid "Medi-Cal" porque somos especiales, supongo. Medi-Cal pagará el costo total de la habitación y la comida en el hogar de ancianos y la mayoría de los medicamentos recetados. Hay dos aspectos en Medi-Cal: ​Calificación y Recuperación del Patrimonio

Calificación para Medi-Cal

California ha cambiado las reglas sobre la calificación para Medi-Cal. A partir del 1 de enero de 2024, Medi-Cal ya no preguntará ni considerará los activos de un solicitante para determinar la elegibilidad. Esta es una gran noticia si necesita ayuda para pagar las facturas de $12,000 al mes de un Centro de Cuidados Especializados. Lo más importante que debe preparar es la Recuperación del Patrimonio de Medi-Cal. Medi-Cal no puede recuperar activos que estén titulados en un Fideicomiso en Vida.

Recuperación del Patrimonio de Medi-Cal

Cuando un beneficiario de Medi-Cal muere, su patrimonio está sujeto a la "Recuperación del Patrimonio" de Medi-Cal. La recuperación del patrimonio es cuando Medi-Cal busca recuperar los costos pagados a partir de los activos del beneficiario de Medi-Cal (por ejemplo, la casa). Medi-Cal puede colocar un gravamen sobre la vivienda y recuperar el dinero cuando la casa se venda. El 1 de enero de 2017, el Gobernador Brown de California firmó una ley que limitó la recuperación del patrimonio de Medi-Cal al patrimonio testamentario del beneficiario de Medi-Cal. Eso significa que solo los activos que pasan por el proceso de sucesión pueden ser recuperados por Medi-Cal. Si tiene un Fideicomiso en Vida revocable debidamente financiado, los activos en el fideicomiso no son recuperables por Medi-Cal.